Devriez-vous emprunter de l’argent à une police d’assurance-vie?

Vous devez savoir que toutes les polices d’assurance-vie ne peuvent pas vous aider avec la facilité de prêt. Karthik Raman, Head of Products chez Ageas Federal Life Insurance, a déclaré : “Vous pouvez généralement obtenir un prêt sur des polices d’assurance-vie qui ont une valeur de rachat à l’échéance. Les polices d’épargne traditionnelles avec et sans participation offrent un prêt sur votre police”. dans le cas d’un contrat avec participation, partage L’entreprise d’assurance bénéficie avec l’assuré sous forme de primes et de participations. Alors que dans le cas d’une police sans partage, vous bénéficiez des avantages accumulés, la compagnie d’assurance ne partage aucune forme de bonus ou de dividende avec le titulaire de la police. Les politiques qui peuvent fournir des facilités de prêt comprennent les politiques de remboursement, de dotation ou à vie. Raman a déclaré: “Étant donné que les plans à terme n’ont pas de valeur de rachat à l’échéance, vous ne pouvez pas contracter de prêt sur ces politiques.”

De plus, vous ne pouvez pas non plus bénéficier d’un prêt contre ULIPS. Sunil Sharma, actuaire en chef et directeur des risques chez Kotak Life Insurance, a déclaré: “ULIPS permet à l’assuré de prendre un retrait partiel au lieu d’un prêt.” Les lecteurs doivent noter que les politiques de valeur de rachat et les ULIP combinent l’assurance et l’investissement. Emprunter contre elle, mélanger investissement et assurance n’est généralement pas recommandé.

Conditions de prêt : Vous pouvez envisager de contracter un prêt sur votre police d’assurance-vie lorsque vous avez un besoin urgent d’une grosse somme d’argent. Par exemple, vous pourriez avoir besoin d’argent pour un mariage à venir, un acompte sur une maison, le paiement d’un créancier, des exigences médicales, etc. Les prêteurs peuvent vous aider à avancer un montant de prêt égal à un maximum de 90 % de la valeur de rachat de votre police. Lors de la demande de prêt, vous devez fournir le formulaire de demande de prêt, une police d’assurance et un accord signé au prêteur. De cette façon, vous pouvez obtenir un prêt du prêteur en utilisant la partie valeur de rachat de votre police comme garantie.

Le montant du prêt disponible sera un pourcentage de la valeur d’affectation de la police applicable au moment de la souscription du prêt. La politique acquiert généralement une valeur de rachat pendant au moins trois ans à compter de sa création et vous devenez admissible à un prêt. “Il y aura également un taux d’intérêt applicable à votre prêt, généralement lié à un taux d’intérêt standard”, a déclaré Raman.

Durée du prêt : La durée du prêt ne peut excéder la date d’échéance du document. En règle générale, le prêteur fixe la durée du prêt égale à la durée de la police.

Comment payer: Vous pouvez rembourser le prêt en versements mensuels égaux (EMI) en partie ou en totalité à tout moment avant l’échéance de la police. Les modalités de remboursement peuvent varier d’un prêteur à l’autre. En outre, vous devez payer toutes les cotisations avant l’expiration de la durée de la police et vérifier si le prêteur applique des frais de remboursement anticipé.

Tout en payant les versements du prêt, vous devrez également payer tous les versements à temps pendant la durée de la police afin de ne pas tomber de la police. Ashwini Pondel, vice-président principal, ICICI Prudential Life Insurance, a déclaré : « Si vous n’êtes pas en mesure de rembourser le prêt, l’assureur/les prêteurs compenseront le montant du prêt impayé par la valeur à l’échéance ou la valeur de rachat, selon le cas. l’encours du prêt dépasse la valeur de rachat de la police La compagnie d’assurance peut fermer la police.

Toutefois, si le preneur d’assurance a payé toutes les primes dues, le contrat ne peut être empêché. Sharma a déclaré: “Pour de telles polices, le montant payable au décès ou à l’échéance serait le capital-décès ou le bénéfice garanti réduit du montant du prêt dû, respectivement.”

expédition: Lorsque vous obtenez un prêt contre la politique d’un prêteur, vous devrez payer un taux d’intérêt entre 10 % et 15 %. Le prêteur peut également facturer des frais de traitement pouvant aller jusqu’à R2000 (y compris la TPS), les frais d’hypothèque ou de remboursement anticipé et les frais de réversion. En outre, les prêteurs peuvent appliquer des intérêts de pénalité (environ 2%) et des frais de maintenance annuels.

Faut-il emprunter ? Emprunter de l’argent à une police d’assurance-vie présente des avantages tels qu’un taux d’intérêt raisonnable par rapport au taux d’intérêt d’un prêt personnel, un processus d’approbation plus rapide et aucun versement fixe pour rembourser le prêt. Sharma a déclaré: «L’avantage d’un prêt sur police est qu’il aide le titulaire de la police à financer ses besoins immédiats en liquidités tout en maintenant la validité de la police d’assurance-vie. Cependant, vous devriez considérer les avances sur police comme une option temporaire pour obtenir des liquidités. De plus, vous devez le rembourser dès que les fonds excédentaires sont disponibles pour récolter l’intérêt initial sur la police.

En outre, a déclaré Bondall, “les prêts contre des polices d’assurance sont disponibles pour les assurés à des taux d’intérêt compétitifs par rapport aux autres méthodes d’obtention de prêts”. Cependant, Raman a déclaré: “Si vous avez emprunté de l’argent sur votre police d’assurance-vie, en cas de décès malheureux, la compagnie d’assurance annulera le montant du prêt impayé de la prestation de décès due à vos bénéficiaires. Ainsi, seuls vos bénéficiaires recevoir la prestation de décès qui leur est partiellement payable Un autre risque est que la police expire automatiquement si le montant du prêt impayé avec les intérêts courus dépasse la valeur d’affectation de la police. Il faut se rappeler que lorsque vous rachetez, la police expire et dans ce cas, vous ne pouvez pas bénéficier de la couverture d’assurance.

Point à noter : En cas d’urgence, vous devriez envisager de rechercher d’autres outils financiers pour amasser des fonds, car la police d’assurance-vie n’est destinée qu’à sécuriser financièrement votre famille dans le cas malheureux d’un décès.

attrape tout Actualité économiqueEt le Actualités du marchéEt le Dernières nouvelles événements et dernières nouvelles Mises à jour de Live Mint. Télécharger Application Mint News Pour les mises à jour quotidiennes du marché.

Suite
moins

Leave a Comment

Your email address will not be published. Required fields are marked *